איך לוקחים משכנתא הפוכה?

בשנים האחרונות, הפופולריות של משכנתא הפוכה הולכת וצומחת. במקביל, המלווים משכללים את המוצר כל הזמן, במטרה למשוך ולהתחרות על לקוחות חדשים.

זה אומר שגיל הזכאות עבור משכנתא הפוכה יורד כל הזמן, אופן חישוב סכום ההלוואה משתנה ונפתחים מסלולים ייחודיים. כל זה מגדיל את האטרקטיביות של המוצר, ובהיעדר יותר מדי אלטרנטיבות להשגת סכומי כסף משמעותיים לקראת ובמהלך הפנסיה – גם אתם ודאי שוקלים את האפשרות הזו.

כדי שתוכלו לקבל החלטה מושכלת ו, הכנו לכם את כל המידע על התנאים ללקיחת משכנתא הפוכה ועל התהליך שיש לבצע בשביל לשים את ידכם על הכסף. לכל המידע על משכנתא הפוכה המשיכו לקרוא את המדריך.

מה זה משכנתא הפוכה?

משכנתא הפוכה היא הלוואה לכל מטרה, שבתחילה הייתה מיועדת לבני ובנות 60 ומעלה אך כעת מוצעת גם מגילאים נמוכים יותר, כאשר ברוב המקרים הגיל המינימלי הוא 55.

הלוואה זו זמינה לכל בעל ובעלת נכס מגורים בשווי מיליון שקלים לפחות (חלק מהגופים הקשיחו את התנאי הזה, ודורשים שווי יותר גבוה). בזכות שעבוד הנכס, המלווים בקושי מסתכנים ולכן מעניקים משכנתא הפוכה ללא חקירות ארוכות, בלי צורך בביטוח חיים ועם ביורוקרטיה כמעט אפסית.

כפי שאתם מבינים, התהליך של לקיחת משכנתא הפוכה פשוט בהרבה לעומת תהליך של לקיחת משכנתא רגילה לדיור. עם זאת, חשוב להכיר מראש את השלבים שתצטרכו לעבור, מבחירת יועץ משכנתאות עם ניסיון רב בתחום ועד לרגע הפקדת הכסף לחשבון שלכם.

פגישה היכרות עם יועץ מומחה

אתם יכולים לקחת משכנתא הפוכה לבד, אבל זה לא מומלץ. מדובר במוצר יחסית חדש שכל הזמן מתפתח, וקשה להיות מועדים בכל רגע נתון לכל האופציות שיש לכם. כמו כן, יועץ משכנתאות יעזור לכם להחליט אם לקבל את הכסף כסכום חד פעמי או כקצבה, יסביר לכם על המשמעות של ריבית דריבית ויספק לכם את כל המידע הדרוש לקבלת החלטה שתועיל לכם בטווח הקצר והארוך.

כדאי לבחור יועץ בעל היכרות מעמיקה עם המוצר ועם הגופים שמשווקים אותו, ולפגוש אותו פנים אל פנים כדי להכיר אותו ולשוחח על הדרך שאתם עומדים לצאת אליה ביחד.

עוד לפני הפגישה הראשונית, כדאי לשלוח ליועץ מסמכים להנעת התהליך: צילום ת"ז כולל ספח; נסח טאבו או אישור זכויות בנכס מעודכן; דפי בנק משלושת החודשים הקודמים; אישור שלכם עבור הגוף המלווה.

הערכת שמאי מקרקעין

שווי הנכס לא רק מכריע האם אתם זכאים למשכנתא הפוכה, אלא גם משפיע על הסכום שאתם עשויים לקבל. ככל שהבית או הדירה שווים יותר, כך תהיו זכאים להלוואה גדולה יותר. דרך אגב, הסכום עולה גם ככל שאתם יותר מבוגרים. לכן, לקיחת משכנתא הפוכה מצריכה הערכת שמאי.

חתימה מול עורך דין

לאחר ששווי הנכס נקבע והוגשו כל המסמכים, ניתן לקבל אישור עקרוני למשכנתא הפוכה ואפשר לחתום.

שיעבוד הדירה או הבית שלכם

כדי לקבל את הכסף יש לרשום את השיעבוד על הנכס. יועץ איכותי יטפל בזה עבורכם.

רכישת ביטוח מבנה

אמנם אין דירה לביטוח מבנה כמו במשכנתא רגילה, אך כדאי מאוד להגן על הנכס שלכם שמהווה בטוחה להלוואה. אם אין לכם פוליסה עדיין, מומלץ לטפל בזה או לבחור חברת ייעוץ שתיקח את זה על עצמה.

קבלת משכנתא הפוכה

זהו, הכסף אצלכם ולכם רק נותר להחליט מה אתם עושים איתו (אם כי עדיף להחליט בשלב יותר מוקדם). משכנתא הפוכה יכולה לשמש למימון הוצאות שגרתיות ומפתיעות, עבור עזרה לילדים או כדי להגשים חלומות שלכם – ההחלטה בידיכם.

אילו עלויות כרוכות בלקיחת משכנתא הפוכה?

• עלות השמאי – התשלום על הערכת השווי חל עליכם.
• פתיחת תיק – אתם צריכים לשלם גם על פתיחת התיק, אך במקרה הזה חשוב לדעת שהסכום יורד ישירות מההלוואה שתקבלו.
• עורך דין – בשביל להגן על האינטרסים שלכם, כדאי לשכור עורך דין מטעמכם וזה כמובן כרוך בתשלום שכר טרחה.
• ריבית על המשכנתא – על משכנתא הפוכה משלמים ריבית שנתית קבועה צמודה למדד.

חפשו יועץ משכנתאות הוגן, שמסוגל לשים את הצרכים שלכם במקום הראשון. איך תזהו אותו או אותה? למשל, אם לא גובים מכם עמלות תיווך, דמי טיפול וכו' זה בהחלט סימן שאתם נמצאים בכיוון הנכון.